ঋণ পরিশোধের অঙ্গীকারনামা
প্রমিসরি নোট (রুক্কা) হচ্ছে এক পক্ষের (প্রণেতা) দ্বারা লিখিত নিঃশর্ত অঙ্গীকার যে তিনি নির্দিষ্ট প্রাপককে (বা বাহককে) হয় দাবিতে বা নির্দিষ্ট / নির্ধারণযোগ্য ভবিষ্যৎ তারিখে একটি নির্দিষ্ট অর্থ পরিশোধ করবেন। হস্তান্তরযোগ্য দলিল আইন, ১৮৮১-এর ধারা ৪ অনুযায়ী দলিলটি প্রণেতা কর্তৃক স্বাক্ষরিত হতে হবে এবং একটি নিঃশর্ত প্রতিশ্রুতি, নির্দিষ্ট অংক ও নামযুক্ত প্রাপক থাকতে হবে। হস্তান্তরযোগ্য দলিল হওয়ায় এটি অনুমোদন দ্বারা হস্তান্তরযোগ্য, ধারা ১১৮ অনুযায়ী প্রতিদানের অনুমান উপভোগ করে, এবং সিভিল প্রসিডিউর কোড, ১৯০৮-এর আদেশ ৩৭ অনুযায়ী দ্রুত মামলা সক্ষম করে — সাধারণ অর্থের দাবির চেয়ে দ্রুত পুনরুদ্ধারের পথ।
স্ট্যাম্প ও রেজিস্ট্রেশনপ্রমিসরি নোটের জন্য স্ট্যাম্প আইন, ১৮৯৯-এর তফসিল ১ অনুযায়ী চিটকানো স্ট্যাম্প ডিউটি প্রয়োজন — সঠিক অংক নোটের পরিমাণ অনুযায়ী পরিবর্তিত (সাধারণত ১০ থেকে ১০০ টাকার রাজস্ব স্ট্যাম্প চিটকানো ও প্রণেতার স্বাক্ষর দ্বারা বাতিলকৃত)। অনুচিতভাবে স্ট্যাম্পিং করা প্রমিসরি নোট স্ট্যাম্প আইনের ধারা ৩৫ অনুযায়ী প্রমাণে অগ্রহণযোগ্য। রেজিস্ট্রেশন লাগে না। কখনো শুধু অংকে পরিমাণ লিখবেন না — পরিবর্তন প্রতিরোধে সর্বদা অংক ও কথায় দুইভাবে লিখুন।
এই চুক্তিতে সাধারণত যা যা তথ্য থাকে
- সম্পাদনের স্থান ও তারিখ
- প্রণেতা (ঋণগ্রহীতা) পূর্ণ নাম, পিতার নাম, ঠিকানা, এনআইডি
- প্রাপক (ঋণদাতা) পূর্ণ নাম, ঠিকানা, এনআইডি
- মূল অংক অংক ও কথায়
- বার্ষিক সুদের হার (যদি থাকে) — অর্থঋণ আদালত আইনের সীমার সাপেক্ষে
- পরিশোধের তারিখ — দাবিতে, বা নির্দিষ্ট তারিখে
- চিটকানো রাজস্ব স্ট্যাম্প ও স্বাক্ষর দ্বারা বাতিল
- প্রণেতার স্বাক্ষর (রাজস্ব স্ট্যাম্প অতিক্রম করতে হবে)
- দুইজন সাক্ষীর নাম, ঠিকানা ও স্বাক্ষর
প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্ন
- আমি স্ট্যাম্প করতে ভুলে গেলে প্রমিসরি নোট কি বৈধ?
- স্ট্যাম্প আইন, ১৮৯৯-এর ধারা ৩৫ অনুযায়ী অ-স্ট্যাম্পিং বা অপর্যাপ্ত-স্ট্যাম্পিং প্রমিসরি নোট প্রমাণে অগ্রহণযোগ্য — আদালত ঋণ প্রমাণে গ্রহণ করবে না। কিছু অন্যান্য দলিলের বিপরীতে প্রমিসরি নোটের জন্য ধারা ৩৫-এর অধীনে জরিমানা-সহ পরিশোধের প্রতিকার নেই। এটি স্ট্যাম্পিংকে একেবারে গুরুত্বপূর্ণ করে তোলে। পরে অনুপস্থিতি আবিষ্কার করলে ব্যবহারিক সমাধান হচ্ছে একটি নতুন, সঠিকভাবে-স্ট্যাম্পিং করা নোট সম্পাদন করা। কখনো অ-স্ট্যাম্পিং প্রমিসরি নোটের ওপর নির্ভর করবেন না — ঋণগ্রহীতা শুধু গ্রহণযোগ্যতা আপত্তি করেই পুনরুদ্ধার পরাজিত করতে পারেন।
- প্রমিসরি নোটে সর্বোচ্চ কত সুদ নেওয়া যায়?
- বাংলাদেশ ব্যাংকের নির্ধারিত বেসরকারি-ঋণ হার হচ্ছে রেফারেন্স; অর্থঋণ আদালত আইন, ২০০৩-এর অধীনে আদালতের পুনরুদ্ধারে আদালত সাধারণত পুরস্কারযোগ্য সুদ যুক্তিসংগত বাণিজ্যিক হারে সীমাবদ্ধ করেন এবং সুদ-খাতা আইন, ১৯১৮-এর অধীনে অতিরিক্ত সুদ সুদ-খাতা হিসেবে বাতিল করতে পারেন। বাস্তবে বার্ষিক ১২-১৮% হার সাধারণত গ্রহণযোগ্য; ২৪%-এর বেশি বিচারিক তদন্তকে আমন্ত্রণ জানায়। চক্রবৃদ্ধি সুদের জন্য স্পষ্ট ধারা প্রয়োজন। হার নির্দিষ্ট না হলে আদালতের বিবেচনায় সরল সুদ, সাধারণত বার্ষিক ৬-৮%।
- প্রমিসরি নোট ও ঋণ চুক্তির মধ্যে পার্থক্য কী?
- প্রমিসরি নোট একটি হস্তান্তরযোগ্য দলিল (এনআই আইন ধারা ৪) — একতরফা নিঃশর্ত পরিশোধের প্রতিশ্রুতি, অনুমোদন দ্বারা হস্তান্তরযোগ্য, প্রতিদানের অনুমান ও সিপিসি আদেশ ৩৭ অনুযায়ী দ্রুত মামলার প্রতিকারসহ। ঋণ চুক্তি একটি দ্বিপাক্ষিক চুক্তি যা পূর্ণ শর্তাবলী (উদ্দেশ্য, বিতরণ, জামানত, অঙ্গীকার, খেলাপি, বিরোধ নিষ্পত্তি) নির্ধারণ করে। সাধারণ ব্যক্তিগত ঋণের জন্য শুধু প্রমিসরি নোটই যথেষ্ট; কাঠামোবদ্ধ ঋণের জন্য (জামানত, পর্যায়ক্রমিক বিতরণ, বা অঙ্গীকারসহ) পৃথক ঋণ চুক্তির সাথে প্রমিসরি নোট নিরাপদ। দুটি দলিল একসাথে থাকে এবং ঋণদাতাকে দ্রুত পুনরুদ্ধারের পথ ও বিস্তারিত চুক্তির শর্ত উভয়ই দেয়।